[금융꿀팁] 신용등급에 대한 오해와 진실

(사진=황진환 기자/자료사진)

신입사원 박모씨(28)는 최근 사내 모임에서 만난 선배에게서 "앞으로 결혼도 해야 하고 목돈도 필요한데 신용을 잘 관리해두면 큰 자산이 된다"는 조언을 듣게 됐다.

그러나 박씨는 정작 신용을 관리하려고 해도 어떤 항목들이 신용평가에 반영되는지, 어떻게 관리하고 확인해야 하는지 알 수 없어 막막하기만 했다. 

이처럼 신용등급 관리에 어려움을 겪는 경우가 많다. 

금융감독원은 '개인신용평가 반영요소 바로알기'를 소개했다.

신용등급(1~10등급)은 금융회사가 대출 신청자에 대한 대출 여부와 금리·한도를 결정하는 척도다.

신용등급이 낮으면 대출을 받기 어려울뿐만 아니라 받더라도 원하는 금액을 다 받을 수 없고, 고금리의 이자를 내야 한다.

우선 대출금을 연체하지 않는 것이 가장 중요하다.

대출금을 연체하지 않고 성실하게 갚으면 부채를 상환할 능력과 의지가 있는 것으로 보고 신용 평가 때 좋은 점수를 준다.

신용카드를 연체 없이 사용한 기간이 길수록 신용평점이 올라간다.

또 연체된 대출금을 상환하고 통신·공공요금을 잘 납부하는 것도 긍정적으로 작용한다.

연체된 대출은 금액이 큰 것보다 오래된 것을 먼저 상환하는 편이 등급 회복에 유리하다.

대출금 연체는 신용등급 하락에 가장 치명적인 요인으로, 소액이라도 연체하지 않는 게 좋다.

10만원 이상 금액을 5일(영업일 기준) 이상 연체하면 신용등급이 떨어질 수 있다.

더구나 연체정보는 최장 5년간 남아 신용평가에 반영된다.

또 현금서비스를 과도하게 이용하면 신용 등급이 떨어질 수 있다.

저축은행·캐피탈 같은 2금융권이나 대부업체 대출을 받아도 신용등급이 내려갈 수 있다.

상대적으로 금리가 높은 대부업체나 제2금융권에서 대출을 받으면 상환해야 할 이자부담이 증가해 연체할 확률이 높아지기 때문에 은행 대출에 비해 신용평점이 더 많이 하락할 수 있기 때문이다.