개인연금 월 25만원씩 20년 납입하면 월 수령이 얼마나 될까요?

금융권 연금에는 두 가지 종류가 있습니다. 우선 님께서 가입하고 계신 개인연금저축은 연 400만원까지 납입하면 최대 52만 8천원을 연말정산으로 환급을 받을 수 있어 '13월의 월급’이라는 연말정산을 기대하는 직장인들에게 많이 추천되는 연금상품입니다. (연간 납입보험료 400만원 한도내에서 연소득 5,500만원 이하인 경우 납입액의 16.5%, 그 초과인 경우13.2%) 하지만 중도해지 시 손해가 많으며, 나중에 꼭 5년 이상 연금으로만 수령해야 하고(일시금 수령 시 떼이는 돈이 많음), 공적연금과 합산하여 종합과세 대상이 될 수도 있습니다.
개인연금저축은 정확하게 말하자면 연말정산 때문에 나타나는 세금이연 효과로 인한 수익률이 높아지는 이익을 누리는 것 때문에 가입하는 것인데요. 연말정산 받아서 재저축할때 그 효과가 실질적인 혜택으로 돌아오는 것이지 연말 정산 받아서 써버린다면 재테크로서의 기능은 기대할 수 없을 것 입니다.(쓴만큼 남았다고 생각하면 괜찮지만 모으겠다고 생각한다면 써버렸으니 맞지 않을 수 있다는 내용입니다.)
두번째는 생명보험회사에만 있는 연금입니다. 가장 큰 특징은 10년 유지시 비과세로 향후 일시금 수령이든 연금 수령이든 종합과세 되지 않는다는 것입니다. 개인연금저축과 다른점은 세액공제(소득공제) 혜택이 없다는 점입니다. 투자성향이 높으시다면 변액상품으로 주식등 투자위험이 싫다면 공시이율형 상품으로 존재합니다.
요즘은 변액과 공시를 섞어 둔 듯한 상품도 있는데요. 대표적으로 교보생명에 있는 "미리보는 내연금"이라는 상품입니다. 변액상품이지만 납입중에는 단리 5%, 거치 중에는 단리 4%의 고정 금리를 부과하여 최저연금적립금으로 확정해서 연금을 주는 상품입니다. 투자수익이 좋으면 좋은대로 좋지 못하더라도 투자수익률 5.25% 일 때 보다 높은 최저연금적립금으로 연금을 지급하는 상품입니다. 사망시 받은 연금액을 공제하고도 최저 연금적립금이 남아 있다면 가족에게 지급한다는 점이 다른 회사보다 나은 점이라 교보생명 상품을 대표 사례로 말씀드렸습니다.
그리고 연금이 생명보험에만 있다는 말은 종신연금(죽을 때까지 연금을 지급해주는 방식)은 생명보험에만 있기 때문에 그렇게 말씀드렸습니다.
연말정산 보너스를 잘 관리하실 수 있다면 연간 400만원까지 가입이 가능하니 개인연금 저축에 아직 월 10만원 정도 여유가 남아 있는 개인연금저축을 활용하셔도 좋고, 연말정산 받아 소비해버리신다면 생명보험에 있는 그냥 연금을 고려해보시는 것도 좋겠습니다.
지금 가입하신 연금은 어차피 종신연금은 아니라서 5년 이상 수령만 하시면 됩니다.(보통 5년 수령 하지만 종소세 등을 고려하여 10년 또는 그 이상도 선택하실 수 있습니다.)
생명보험의 경우 보통 10년~12년 정도 납입하고 종신연금 수령이라 내가 낸 돈을 다시 받아 간다고 보수적으로 생각하시고 계산하시면 되겠습니다.

위에분이 잘 설명해 주셧는데.. (이정도 전문성이면 업계에 현재 계신분으로 보입니다)    연금저축이라고해서  소득공제 (현재는 새액공제로 바뀌었죠) 의  기능으로 보통들 연 400만 이내 가입을 하는게 필수 였지만.. 지금으로서는 그닥 효과가없습니다 .  새액공제로 바뀌었기 때문이죠.
(소득공제의 경우.. 소득 금액구간에 따라 세율이 다름으로 고소득자의 경우엔 연금 납부액의 거진 40%에 다달하는 세금을 안냈지만.. 지금은 그냥 세액공제입니다.  400만원의 15프로인 50만원 정도 세금을 감해준다는것이죠.)

50만원 공제해주는게 어디야~~~ 하실지 모르지만.. (작진 않습니다.)  위에서 기술하엿듯 연금으로서 사용하지 않으면 엿먹습니다.  (간단히 설명해서 10년은 넘어야.. 그나마 소득세내고 간신히 받는 정도..  손해가 많음)


그 이외의 모든 연금은.. 다 쓰래기입니다.  위대한 대한민국만의  말도안될만큼 높은 사업비 구조 때문입니다 . 4% 5%.. 엄청 높은 이율 수익률 로 보이지만..  초기 7년간 약 12% 정도의 사업비를 띄어가고 이미 원금의 90%의 못미치는 돈을 가지고 이자를 주기때문에 이득을 볼수가 없습니다.  그냥. 착실히 예적금 드시고.. 목돈 좀 모이시면 땅이든 집이든 사세요  헬조선에선 그게 정답입니다.  (땅집 사기전에 대출없는 전세집 / 자가집은 선택이 아닌 필수인데...  일반인 월급으로 모아서 몇살에나 수도권 아파트 살까요.  그냥 예적금 들어서 집사고.. 그다음 노후 준비하세요.    시기가 늦네 어쩌네가 문제가 아니라 당장 발등에 불먼저 끄고 봅시다.)

더불어...
20만원 30만원씩 넣으면 연금 얼마나 준답니까?

월 30 / 연 360 입니다.  10년 납부하면 3600만원...30년 납부하면 1억800만
 (현재나이가 얼추 30대 중반이라고 잡고 연금개시해인 65세까지 30년이 남았다 칩시다.  )

꼬박히 30년을 낸 총 원금이 1억 1천 정도인데.. 이자 얼마나 붙을까요? 복리니 뭐니해서  시뮬 돌려볼까요?
설계사들이 보여주는 꿈같은엑셀 시트?? 계산 돌려보면  그 1억8백만이.. 2억5천이 됩니다.)
이걸 65세부터 약 20년간 받는다고 하는데...  2억5천을 240개월에 나눠서 받으면 단순계산으로  한달애 100만원 꼴 입니다.
오.. 월 30만 30년을 냇더니 100만 20년 준다고 좋아하실겁니까???  물가상승은요??

보통 물가상승 3프로 잡아야하는데.. 이걸복리로 계산해야합니다.  30년후 100만원??  현재기준으로 40만도 안되며... 더군다나.. 20년 연금 플랜이 아닌 죽을때까지 종신 플랜으로 가면.. 리스크 헷지 비용까지 감안해서 월수령액은 더더욱 낮아집니다.



연금이 좋다는 가정하에  모든 사람은 다 연금을 가입해야합니다.  그러나....
현재 대한민국의 사보험은 죄다 쓰래기입니다.  절대 들지마세요.

나라가 망할 가능성 <<  이 높아진 요금.. 매우 불안하시겟지만 아쌀 국민연금이 100번 낫습니다. (물가상승분을 나라에서 부담하니깐요.  실질 소득 개념을 적용하기 때문에)

사보험은 쓰래기이며...
더불어...  적은돈만내고 그걸로 노후 만사 ok? 하는 안일한 생각도 버려야 할것입니다.

이정도의 전문적인 답변을 기대한게 아닌데, 여기에 이런 전문가 분들이 계셨는지 몰랐네요~
여유가 있으면 경제개념부터 자산운용관련 부분도 공부도 해보고 싶지만, 회사일에 치이고 관련 공부도 할게 많아서 시간에
쪼들려 살고 있습니다.
30대이긴 한데요, 요새 나라 정세도 흉흉하고 국민연금 기금이 투자성과 없이 손실만 입고 있다고 하고 연금법이 몇번 개정된걸로
아는데, 20년 30년 안에 계속 개정될거고 수령자한테 갈수록 불리해 지니까 믿질 못하겠네요.
ETF 검색해 보니까, 주식매매 형식으로 관리한다던데 용어들이 생소해서 잘 이해가 되지 않네요..
이것도 그럼 주식처럼 특정 종목을 사서 관리는 하는건가요? 아니면 펀드처럼 금액을 넣어놓으면 운용이 되는건가요?

와우. 여기 뭐임 ㅋㅋㅋㅋ